Существующие виды кредитов для малого и среднего бизнеса

Виды кредитов Эстонии для малого и среднего бизнеса

Малый и средний бизнес подвержены большим рискам по причине того, что средства, которыми они располагают, несравнимы по размерам со средствами крупных фирм. Также им сложнее занять прочную позицию на рынке и удержать её. Малые и средние предприятия чаще чем крупные испытывают потребность в средствах, привлекаемых со стороны. Они могут понадобиться как для поддержания уже имеющегося производства, оплаты поставщикам, так и для запуска новых проектов. Хорошим решением становятся кредиты.

Малому бизнесу довольно сложно получить кредит. Это связано с тем, что банки предъявляют завышенные требования к бизнес-плану предприятия, бухгалтерской документации, получаемой прибыли. Средний бизнес имеет больший доход, поэтому для него получить кредит проще. Ведь главное для банка – уверенность в том, что заёмные средства будут возвращены в срок и в полном объёме. А когда дело касается малого бизнеса, нельзя быть полностью уверенными в том, что предприятие не разорится, а банк в таком случае не потеряет свои деньги.

На сегодняшний день существует несколько разновидностей кредитов для малого и среднего бизнеса.

Одним из основных видов является кредит на текущую деятельность. Полученные средства фирма имеет возможность тратить в любом направлении, необходимом для поддержания производства. Такой кредит нередко выдаётся под залог имущества или требуются поручители.

Инвестиционный кредит выдаётся сугубо под конкретный новый проект, средства могут быть использованы только на него и никуда более. Плюс такого кредита в том, что он долгосрочный и имеется возможность отсрочки платежа. Однако всё немного усложнятся требованием того, что не менее 30% стоимости проекта должны быть оплачены собственными средствами фирмы.

Коммерческая ипотека, как и любая ипотека, это кредит на получение недвижимости. Получив такой кредит и внеся первый взнос, фирма может пользоваться помещением, но до полной выплаты долга оно остаётся в залоге банка.

Также разновидностью кредита можно считать и лизинг. Он представляет собой ситуацию, когда лизинговые компании приобретают имущество и передают его заёмщику, но только в аренду, а право собственности оставляют за собой. В собственность заёмщика имущество переходит только тогда, когда истечёт срок лизингового договора.

Факторинг и аккредитив в какой-то мере тоже относятся к кредиту. Факторинг представляет собой выкуп дебиторской задолженности (в основном краткосрочной). Для вступления в отношения факторинга заключается договор между факторинговой фирмой и поставщиком. Когда возникает необходимость оплаты, факторинговая фирма получает все необходимые платёжные документы и выплачивает клиенту часть стоимости требований. Обычно эта часть колеблется в интервале 75-90%.

Аккредитив является денежным обязательством банка плательщика по требованию последнего произвести выплату бенефициару. Сумма выплаты и условия указываются в самом аккредитиве. Такой платёж происходит только после предоставления бенефициаром всего пакета документов, также указанных в аккредитиве.

Итак, малый и средний бизнес не всегда может обойтись собственными средствами, поэтому кредиты зачастую единственный способ удержаться на плаву. Имеющееся же множество разновидностей кредитов для таких фирм позволяет, в зависимости от вида нужды, подобрать именно то, что будет максимально удобно и выгодно.

Оставить отзыв

avatar